Centre de Connaissances & Guide
Calculateur FIRE: Indépendance Financière
Calculateur FIRE: Indépendance Financière
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Formule & Méthode de Calcul
Target FIRE Portfolio = Expected Annual Retirement Living Expenses × 25
Ceci est basé sur le fameux taux de retrait sécurisé de 4 % de l’étude Trinity. Si vous avez besoin de 40 000 $ par an, vous avez besoin d’un portefeuille investi de 1 000 000 $.
Bonnes Pratiques & Conseils
- Maximisez votre taux d'épargne : Le délai vers l'indépendance financière est presque entièrement dicté par votre taux d'épargne. Économiser 50 pour cent de votre salaire net réduit le délai à environ 16 ans.
- Investir dans des fonds indiciels à frais réduits : pour profiter de la composition globale du marché, évitez les fonds gérés activement avec des ratios de frais élevés. Tenez-vous-en aux ETF du marché total.
- Compte en compte des frais de santé : si vous prenez une retraite anticipée, vous devez autofinancer vos primes d'assurance maladie. Intégrez toujours cette dépense massive à votre budget de retraite annuel.
Foire Aux Questions
La règle des 4 pour cent tient-elle compte de l’inflation ?
Oui. Selon la méthodologie Trinity Study, vous retirez 4 % du solde initial de votre portefeuille la première année. Au cours de toutes les années suivantes, vous augmentez ce montant exact du taux d’inflation annuel pour maintenir le pouvoir d’achat.
Puis-je retirer davantage pendant les marchés haussiers ?
Bien que tentante, la règle des 4 % est conçue pour survivre aux pires krachs boursiers de l’histoire. De nombreux praticiens modernes du FIRE utilisent des « stratégies de retrait variable », se retirant davantage lorsque les marchés sont en hausse et se serrant la ceinture pendant les récessions.