Centre de Connaissances & Guide
Taux d'Endettement (DTI) et Reste à Vivre
Taux d'Endettement (DTI) et Reste à Vivre
Cet outil fonctionne à 100% côté client; aucune de vos données financières n'est transmise ni enregistrée sur un serveur.
Formule & Méthode de Calcul
DTI = ( Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income ) × 100
Les prêteurs examinent deux variantes : le ratio initial (dépenses de logement uniquement) et le ratio final (dépenses de logement plus toutes les autres dettes récurrentes comme les prêts automobiles et les cartes de crédit).
Bonnes Pratiques & Conseils
- Ciblez la règle des 28/36 : La sagesse conventionnelle veut que vos frais de logement initiaux ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu brut et que votre dette totale back-end doit rester inférieure à 36 %.
- Rembourser le crédit renouvelable : Le moyen le plus rapide de réduire votre DTI avant de demander un prêt hypothécaire est de rembourser les cartes de crédit à solde élevé, en éliminant leurs paiements mensuels minimum de votre profil d'endettement.
- Inclure toutes les dettes obligatoires : la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire, les prêts étudiants et les prêts personnels doivent être inclus dans le calcul de votre ratio back-end.
Foire Aux Questions
Quel est le DTI maximum autorisé pour un prêt hypothécaire conventionnel ?
Alors que les directives traditionnelles suggèrent un maximum de 36 pour cent, les systèmes de souscription automatisés approuvent souvent les prêts conventionnels avec un DTI Back End allant jusqu'à 45 pour cent, et les prêts FHA allant parfois jusqu'à 50 pour cent avec des facteurs compensatoires.
Le DTI utilise-t-il mon revenu brut ou net ?
Les calculs du DTI utilisent strictement votre revenu mensuel brut, qui correspond à votre revenu avant la suppression des impôts et des déductions.
Les factures de services publics sont-elles incluses dans mon calcul DTI ?
Non. Les factures d’épicerie, de services publics, d’assurance maladie et de téléphone portable ne sont pas considérées comme des dettes et sont exclues de la formule DTI.