Break-Even-Analyse und Nettoeinsparungen bei der Refinanzierung von Hypotheken
Eine Refinanzierungs-Break-Even-Analyse berechnet die genaue Anzahl der Monate, die Ihre neue niedrigere monatliche Zahlung benötigt, um die anfänglichen Abschlusskosten des neuen Darlehens vollständig auszugleichen.
Durch die Refinanzierung wird Ihr Tilgungsplan zurückgesetzt, was Sie trotz einer niedrigeren monatlichen Zahlung manchmal mehr an langfristigen Zinsen kosten kann. Dieser Rechner läuft ausschließlich kundenseitig, was bedeutet, dass Ihre Kreditsaldo- und Zinssatzdaten niemals an Lead-Generatoren Dritter weitergegeben werden.
Formel & Berechnungsmethode
Break-Even-Punkt (Monate) = Gesamtabschlusskosten / monatliche Zahlungseinsparungen
Wenn die Abschlusskosten 4.000 US-Dollar betragen und das neue Darlehen 200 US-Dollar pro Monat einspart, liegt die Gewinnschwelle bei 20 Monaten. Wenn Sie planen, das Haus vor Ablauf von 20 Monaten zu verkaufen, führt die Refinanzierung zu einem Nettofinanzverlust.
Best Practices & Tipps
- Kreditgebergebühren aushandeln: Während die Gebühren Dritter (Bewertungen, Titelsuche) häufig festgelegt sind, sind die Bearbeitungs- und Zeichnungsgebühren in hohem Maße verhandelbar. Kaufen Sie immer mehrere Kreditgeber ein.
- Vorsicht vor einer Verlängerung der Laufzeit: Wenn Sie eine Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit in eine neue Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit umfinanzieren, nachdem Sie diese 10 Jahre lang abbezahlt haben, finanzieren Sie das Haus nun für insgesamt 40 Jahre, wodurch sich die Zinsen auf Lebenszeit erheblich erhöhen.
- Erwägen Sie Kredite ohne Abschlusskosten: Kreditgeber übernehmen häufig Ihre Abschlusskosten gegen einen etwas höheren Zinssatz. Dies ist von großem Vorteil, wenn Sie nur ein paar Jahre im Haus bleiben möchten.