Wissensdatenbank & Anleitung
Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) und Hypothekendarlehensgrenzen
Ihr Debt to Income Ratio (DTI) ist die primäre Risikobewertungskennzahl, die von Hypothekenversicherern zur Bestimmung Ihrer Kreditaufnahmefähigkeit verwendet wird. Es misst den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der zur Begleichung von Schulden verwendet wird.
Durch die Eingabe von Gehalts- und Schuldendaten in Online-Formulare werden hochsensible Finanzprofile offengelegt. Dieser Prüfer arbeitet vollständig clientseitig, was bedeutet, dass Ihre Einkommensdaten lokal berechnet und niemals auf einem Server gespeichert werden.
Formel & Berechnungsmethode
DTI = (Gesamtmonatliche Schuldenzahlungen / Bruttomonatseinkommen) × 100
Kreditgeber betrachten zwei Varianten: die Front-End-Quote (nur Wohnkosten) und die Back-End-Quote (Wohnkosten plus alle anderen wiederkehrenden Schulden wie Autokredite und Kreditkarten).
Best Practices & Tipps
- Zielen Sie auf die 28 / 36-Regel: Die gängige Meinung besagt, dass Ihre Front-End-Wohnkosten 28 Prozent des Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten und dass Ihre Back-End-Gesamtschulden unter 36 Prozent bleiben sollten.
- Revolving Credit abbezahlen: Der schnellste Weg, Ihren DTI zu senken, bevor Sie eine Hypothek beantragen, besteht darin, Kreditkarten mit hohem Guthaben abzubezahlen und deren monatliche Mindestzahlungen aus Ihrem Schuldenprofil zu streichen.
- Alle Verbindlichkeiten einbeziehen: Kindergeld, Unterhalt, Studienkredite und Privatkredite müssen in Ihrer Back-End-Ratio-Berechnung berücksichtigt werden.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch ist der maximal zulässige DTI für eine herkömmliche Hypothek?
Während herkömmliche Richtlinien ein Maximum von 36 Prozent vorschlagen, genehmigen automatisierte Underwriting-Systeme häufig herkömmliche Kredite mit einem Back-End-DTI von bis zu 45 Prozent und FHA-Darlehen gelegentlich von bis zu 50 Prozent mit Ausgleichsfaktoren.
Verwendet DTI mein Brutto- oder Nettoeinkommen?
Bei DTI-Berechnungen wird ausschließlich Ihr monatliches Bruttoeinkommen verwendet, also Ihr Einkommen vor Abzug von Steuern und Abzügen.
Sind Stromrechnungen in meiner DTI-Berechnung enthalten?
Nein. Lebensmittel-, Versorgungs-, Krankenversicherungs- und Mobiltelefonrechnungen gelten nicht als Schuldverpflichtungen und sind von der DTI-Formel ausgeschlossen.