احسب القسط الشهري، إجمالي الفوائد، وجدول استهلاك سداد الدين بالتفصيل.
يعتمد تمويل الديون بالتقسيط على هيكل سداد دوري تُخصص فيه الأقساط الأولى لتغطية الفوائد التراكمية المستحقة على الرصيد القائم، قبل أن يتحول الثقل تدريجياً نحو تخفيض أصل الدين المالي. يقوم هذا المحرك الرياضي بحساب الاستحقاق الدوري للأقساط الشهرية المتساوية (Equated Monthly Installment - EMI) للتمويل الشخصي والسيارات والقروض السكنية، مع إبراز الأثر المباشر لأي دفعات أصل إضافية على تسريع إنهاء المديونية.
على سبيل المثال، عند اقتراض 28,000 دولار أمريكي لتمويل مركبة بمعدل فائدة سنوي اسمي يبلغ 6.8% على مدار 5 سنوات (60 شهراً)، يستقر القسط الشهري الثابت عند 551.81 دولاراً، بإجمالي فوائد تراكمية قدره 5,108.60 دولاراً عبر كامل المدة. في المقابل، يؤدي تخصيص دفعة شهرية إضافية متواضعة بقيمة 75.00 دولاراً (ليصبح القسط 626.81 دولاراً) إلى تقليص فترة السداد الإجمالية إلى 4.3 سنوات (52 شهراً) وتوفير صافي قدره 714.28 دولاراً من تكاليف الفوائد البنكية دون أي تعديل في العقد الأساسي.
يُنشئ النظام جدول استهلاك كامل يمتد حتى 360 دورة سداد دورية، كاشفاً تفاصيل كل شهر من أصل مسدد وفائدة محتسبة ورصيد متبقٍ، مع ميزة التصدير الفوري لبيانات الجدول بصيغة CSV للاحتفاظ بسجلات التحليل المالي الشخصي محلياً دون تسريب أي أرقام إلى خوادم شبكية خارجية.
القسط الشهري (M) = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
يمثل P أصل القرض القائم، و r معدل الفائدة الشهري مقسوماً على 1200، بينما يمثل n عدد شهور السداد الإجمالية. الدفعات الشهرية الإضافية تخصم مباشرة من أصل الرصيد في كل دورة تكرارية.