قياس نسبة إجمالي الأقساط الشهرية إلى الدخل الإجمالي للتأكد من الجدارة الائتمانية.
تُمثل نسبة الدين إلى الدخل (Debt-to-Income - DTI Ratio) المقياس الائتماني والرقابي الأهم الذي تستند إليه البنوك ومؤسسات التمويل العقاري لتقييم الملاءة المالية للمقترضين والتأكد من قدرتهم على سداد التزاماتهم الشهرية بانتظام. توفر هذه الحاسبة تحليلاً مزدوجاً يقيس نسبة الدين الأمامية الخاصة بالسكن (Front-End DTI) ونسبة الدين الخلفية الشاملة لكافة الالتزامات (Back-End DTI)، مع مقارنة النتائج بالسقوف النظامية للبنوك المركزية وبرامج الرهن العالمية كـ Conventional و FHA.
إذا كان دخلك الشهري الإجمالي (Gross Monthly Income قبل خصم الضرائب) يبلغ 7,500 دولار أمريكي، وتتقدم للحصول على تمويل عقاري بقسط PITI مقترح يبلغ 2,100 دولار شهرياً، ولديك التزامات دورية أخرى (قسط سيارة بقيمة 400 دولار، والحد الأدنى لبطاقتين ائتمانيتين بقيمة 250 دولاراً، وقسط قرض شخصي بقيمة 350 دولاراً، بإجمالي ديون أخرى 1,000 دولار): تحسب الأداة أن نسبة الدخل للسكن (Front-End) هي 28.00%، بينما تبلغ نسبة الدين الإجمالية (Back-End) 41.33% (إجمالي ديون 3,100 مقسوماً على 7,500). وبما أن النسبة تقع تحت سقف الـ 43% أو 45% الشائع في البنوك، فإن ملفك المالي يصنف في نطاق 'فرص موافقة قوية ومستقرة'.
تتيح لك الحاسبة تجربة سداد أحد القروض الصغيرة أو إدخال دخل شهري إضافي موثق لمشاهدة الانخفاض الفوري في نسبة DTI، مما يساعدك على هندسة ملفك الائتماني قبل التقديم الرسمي للبنك.
نسبة السكن (Front-End DTI) = (قسط السكن PITI / الدخل الإجمالي) × 100 ؛ نسبة الدين الشامل (Back-End DTI) = (إجمالي الأقساط والديون / الدخل الإجمالي) × 100
الدخل المعتمد هو الدخل الإجمالي قبل الضرائب. تشمل الديون الشاملة: قسط السكن، وأقساط السيارات، والحد الأدنى للبطاقات الائتمانية، وقروض الطلاب، والنفقة القانونية.