Go Toolstack

Borç / Gelir Oranı (DTI) Hesaplama & Kredi Uygunluğu

Aylık sabit borç taksitlerinizin brüt gelirinize oranını bularak kredi onay ihtimalini test edin.

Borç / Gelir Oranı (DTI) Hesaplama & Kredi Uygunluğu

Aylık sabit borç taksitlerinizin brüt gelirinize oranını bularak kredi onay ihtimalini test edin.

Nasıl Çalışır?

1
Değerleri ve Parametreleri Girin
İlgili alanlara sayısal değerlerinizi, oranları veya parametreleri yazın.
2
Hesaplamayı İnceleyin
Sonuçlar tarayıcınızda anlık matematiksel modelle hesaplanır ve ekranda güncellenir.
3
Döküm ve Analizi Alın
Detaylı dökümü, özet grafikleri veya sayısal sonuçları doğrudan kullanın.

Bu kategorideki diğer istemci taraflı araçları keşfedin

Hesaplayıcılar & Finans Araçları Merkezi • İş Akışları ve Karşılaştırma

Tüm hesaplayıcılar & finans araçlarını, teknik sınırları ve araç seçim rehberini inceleyin.

Merkezi İncele →
Kredi Hesaplama & Konut Kredisi (Mortgage) Taksit Planı

Aylık taksit tutarı, faiz dökümü ve ayrıntılı kredi itfa planı tablosunu anında hesaplayın.
Konut Kredisi İtfa Tablosu & Taksit Dökümü Hesaplama

Ev kredisinde anapara-faiz ayrımını, kalan bakiye seyrini ve erken ödeme kazancını tabloyla görün.
Maaş Hesaplama: Brütten Nete Maaş & Kesintiler

Gelir vergisi ve yasal kesintiler sonrasında brüt ücretten net ele geçen maaşı hesaplayın.

İlgili Uygulama Rehberleri

Bu araçla ilgili adım adım teknik ipuçları ve en iyi pratikler

Kavram ve Bilgi Merkezi

Borç/Gelir Oranı (DTI) Hesaplayıcı, Konut Kredisi ve Banka Onay Eşiği

Borç-Gelir Oranı (Debt-to-Income / DTI Ratio); bankaların ve finansal kuruluşların konut kredisi (mortgage), taşıt veya ihtiyaç kredisi başvurularını değerlendirirken kullandığı en temel risk ölçüm metriğidir. Bu oran, aylık brüt gelirinizin ne kadarlık bir kısmının mevcut kredi taksitleri ve borç geri ödemelerine gittiğini gösterir. Kredi notunuz (Findeks puanınız) çok yüksek olsa dahi, DTI oranınız yasal veya kurumsal risk tavanlarını aşıyorsa kredi başvurunuz onaylanmaz.

Örneğin hane halkı aylık brüt geliri 80.000 TL olan bir tüketiciyi ele alalım. Tüketicinin mevcut taşıt kredisi taksiti 12.000 TL, öğrenim kredisi 3.000 TL ve kredi kartları asgari ödemeleri 5.000 TL olsun. Tüketici aylık 20.000 TL taksitli yeni bir konut kredisi çekmek istediğinde; Ön Uç (Front-End / Yalnızca Konut) DTI oranı 20.000 / 80.000 = %25,00 seviyesinde gerçekleşir. Tüm borçların dahil edildiği Arka Uç (Back-End / Toplam Borç) DTI oranı ise (20.000 + 12.000 + 3.000 + 5.000) / 80.000 = 40.000 / 80.000 = %50,00 olarak hesaplanır. Geleneksel bankacılıkta %50 sınırı yüksek riskli kabul edildiğinden banka taksit miktarını düşürmesini veya mevcut borçları kapatmasını talep edebilir.

Tüm borç-gelir simülasyonları ve banka onay uygunluk analizleri tamamen tarayıcınız bünyesinde yürütülür. Geliriniz, kredi borçlarınız ve hane halkı finansal bilgileriniz hiçbir sunucuya gönderilmez.

Temel Mimari ve Matematiksel Formüller

Ön Uç DTI (%) = (Aylık Konut Gideri / Aylık Brüt Gelir) × 100 | Arka Uç DTI (%) = (Toplam Aylık Borç Ödemeleri / Aylık Brüt Gelir) × 100

Konut gideri (kredi anapara + faiz + sigorta); toplam borç ise konut, taşıt kredisi, tüketici kredisi ve kredi kartı asgari tutarlarının toplamını temsil eder ve brüt gelire oranlanır.

En İyi Uygulamalar ve Temel Yönergeler

  • 28/36 Kuralını Referans Alın: Finansal sağlığınızı korumak için konut kredisi taksitinizin brüt gelirin %28'ini, toplam borçlarınızın ise %36'sını aşmamasına özen gösterin.
  • Kredi Başvurusundan Önce Küçük Borçları Kapatın: DTI oranınızı hızla düşürmek için düşük bakiyeli tüketici kredilerini veya kredili mevduat hesaplarını (KMH) tamamen kapatın.
  • Kredi Kartı Limitlerini ve Asgari Tutar Etkisini Bilin: Bankalar kredi kartınızın toplam limitini veya ekstredeki asgari ödeme tutarını doğrudan aylık borç yükümlülüğü olarak hesaba katar.
  • Brüt Gelir ile Net Ele Geçen Maaşı Karıştırmayın: Bankalar yasal DTI hesabında bordrodaki brüt geliri baz alırken, kendi bütçenizi yaparken elinize geçen net maaşı esas almalısınız.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Ön Uç (Front-End) ile Arka Uç (Back-End) DTI arasındaki fark nedir?
Ön uç DTI yalnızca talep edilen konut kredisi taksitini gelire oranlar; arka uç DTI ise konut kredisi dahil tüm kredi kartı, ihtiyaç ve taşıt kredisi taksitlerinin toplamını gelire oranlar.
İdeal bir DTI oranı yüzde kaç olmalıdır?
Bankalar nezdinde %35 ve altı mükemmel kabul edilir. %36-%43 arası orta riskli onaylanabilir bölgedir; %45-%50 üzeri başvurularda ise genellikle ek kefil veya teminat istenir.
Kira ödemeleri DTI hesabına borç olarak dahil edilir mi?
Yeni bir ev satın alıp oraya taşınacaksanız mevcut kira gideriniz düşer ve hesaba katılmaz; ancak kirada oturmaya devam edip yatırım amaçlı ev alıyorsanız kira gideri borç hanesine yazılır.
Eşimin geliri DTI hesaplamasına eklenebilir mi?
Evet. Kredi başvurusuna eşinizi ortak borçlu veya kefil olarak dahil ettiğiniz takdirde hane halkı brüt gelirleri toplanarak ortak DTI oranı hesaplanır.