Analysez financièrement s'il est plus rentable d'acheter ou de rester locataire.
L'arbitrage financier entre acheter sa résidence principale ou rester locataire en plaçant son épargne dépasse la simple comparaison entre loyer et mensualité de prêt. Une analyse rigoureuse confronte les coûts irrécupérables des deux options : frais de notaire, intérêts bancaires, assurance, taxe foncière et entretien d'un côté ; loyers à fonds perdus et rendement de l'apport non immobilisé de l'autre.
Pour un logement affiché à 300 000,00 € à l'achat ou 1 100,00 € de loyer mensuel, l'acheteur mobilise 45 000,00 € d'apport et emprunte à 3,60 % sur 25 ans (mensualité de 1 404,40 €) avec 1 500 € de taxe foncière annuelle. Le locataire place cet apport initial et la différence d'épargne mensuelle sur un support à 6,5 % net par an. Le modèle établit que le seuil de rentabilité (point mort) intervient à 7,8 années : avant ce cap, la location préserve un patrimoine net supérieur en raison des droits de mutation initiaux ; au-delà, l'appréciation foncière (2,5 %/an) et l'amortissement du capital avantagent la propriété.
L'interface projette l'évolution comparée des deux patrimoines nets année par année sans transmettre la moindre donnée de simulation hors de votre navigateur.
Patrimoine Net Acheteur = Valeur du Bien(t) - Capital Restant Dû(t) - Frais de Revente | Patrimoine Net Locataire = Valeur Composée(Apport + Épargne Mensuelle, t)
L'acheteur capitalise via l'amortissement du crédit et l'appréciation foncière nette des charges propriétaires ; le locataire capitalise par les intérêts composés sur son apport et ses surplus mensuels.