Calculez vos mensualités, le coût des intérêts et le tableau d'amortissement.
Le mécanisme du crédit amortissable à annuités constantes structure les échéances de manière à ce que les premières mensualités couvrent en grande majorité les intérêts d'emprunt avant que la part de capital remboursé ne prenne l'ascendant. Ce modèle actuariel calcule avec exactitude le coût périodique des crédits personnels, prêts travaux ou emprunts automobiles tout en mesurant le gain financier d'un remboursement partiel anticipé.
Un emprunteur finance l'achat d'un véhicule à l'aide d'un prêt personnel de 28 000 € souscrit au taux d'intérêt annuel fixe de 6,80 % sur une durée de 5 ans (60 mensualités). L'échéance mensuelle contractuelle s'élève à 551,81 €, générant un coût total d'intérêts de 5 108,60 € sur toute la durée du contrat (montant total remboursé : 33 108,60 €). En activant l'option de remboursement anticipé régulier avec 75,00 € supplémentaires par mois, le versement passe à 626,81 €. Ce surplus réduit la durée de remboursement effectif de 5,0 ans à 4,3 ans (52 mois) et engendre une économie nette de 714,28 € d'intérêts bancaires.
Le simulateur édite un échéancier complet sur 60 ou 360 mois précisant le numéro de mensualité, la ventilation capital/intérêts et le capital restant dû, avec possibilité d'exportation tabulaire au format CSV pour tableur.
Mensualité Constante (M) = Capital × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
La variable r correspond au taux périodique mensuel (taux annuel nominal divisé par 12) et n représente le nombre total de mensualités prévues. Tout remboursement anticipé mensuel vient réduire directement le capital restant dû.