Déterminez le capital requis pour prendre une retraite anticipée selon la règle des 4%.
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) formalise la trajectoire mathématique permettant de s'affranchir du travail salarié traditionnel en accumulant un patrimoine productif capable de subvenir indéfiniment à ses dépenses annuelles. Reposant sur les enseignements académiques de la célèbre étude Trinity et sur la règle empirique de retrait sûr de 4 %, ce modèle détermine le montant patrimonial cible et le nombre d'années d'épargne active requis pour atteindre la liberté financière.
Un actif évaluant ses dépenses annuelles courantes de subsistance à 36 000,00 € par an (soit 3 000,00 € par mois) applique la règle des 25 (taux de retrait sécurisé de 4,0 %). Son patrimoine FIRE cible s'établit à 900 000,00 € (36 000 € × 25). Disposant déjà d'un capital initial de 75 000,00 € et parvenant à maintenir un taux d'épargne vigoureux avec 1 800,00 € placés chaque mois à un rendement réel net d'inflation de 6,0 % par an, le simulateur démontre qu'il atteindra son objectif d'indépendance financière dans 17,4 années. S'il opte pour une stratégie plus prudente avec un taux de retrait de 3,5 % (coefficient de 28,6), son objectif passe à 1 028 571 €, atteint en 19,1 années.
Le simulateur permet de tester les variantes Lean FIRE (mode de vie frugal), Fat FIRE (confort élevé) ou Barista FIRE (maintien d'un travail à temps partiel) en ajustant instantanément vos paramètres de dépenses et de rentabilité.
Numéro FIRE = Dépenses Annuelles / Taux de Retrait Sûr (SWR) | Règle Standard : Dépenses × 25
Le capital requis est égal aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait annuel (SWR, souvent 4 % ou 3,5 %) ; le temps restant dépend de l'effort d'épargne mensuel et du rendement réel net d'inflation.