Évaluez les achats ponctuels et abonnements récurrents selon vos revenus, dépenses et épargne de précaution.
L'estimation de la capacité d'emprunt immobilier détermine le budget d'acquisition maximal auquel un emprunteur ou un ménage peut prétendre tout en respectant les normes prudentielles bancaires du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). La règle d'or impose que l'ensemble des charges financières de remboursement ne dépasse pas 35 % des revenus nets mensuels avant impôt, tout en préservant un reste à vivre suffisant pour les dépenses du foyer.
Un ménage déclarant des revenus nets mensuels cumulés de 5 200,00 € supporte déjà un crédit automobile avec une mensualité de 320,00 €. Avec un taux d'endettement maximal réglementaire de 35 %, leur mensualité globale autorisée s'élève à 1 820,00 € (5 200 € × 35 %), laissant une mensualité maximale disponible pour le prêt immobilier de 1 500,00 € (1 820 € - 320 €). Sur la base d'un prêt sur 25 ans (300 mois) au taux nominal de 3,60 % (incluant 0,30 % d'assurance), cette échéance permet d'emprunter un capital bancaire de 278 842,00 €. En ajoutant leur apport personnel disponible de 40 000,00 € et en provisionnant 7,5 % de frais de notaire et de garantie (22 245 €), leur budget d'achat immobilier maximal tous frais compris s'établit à 296 597,00 €.
Le simulateur ajuste instantanément le capital empruntable selon la durée (15, 20 ou 25 ans) et met en relief votre reste à vivre mensuel pour fiabiliser votre plan de financement avant toute visite immobilière.
Mensualité Maximale = (Revenus Nets Mensuels × Taux d'Endettement Max) - Charges Existantes | Capacité d'Emprunt = Mensualité × [ 1 - (1 + r)^(-n) ] / r
La mensualité maximale autorisée est calculée au plafond légal de 35 % déduction faite des mensualités de crédits en cours ; la formule d'actualisation financière en déduit le capital empruntable au taux périodique r sur n mensualités.