Calcula cuotas mensuales, intereses totales y calendario de amortización detallado.
La estructuración de préstamos bajo el sistema de cuota constante (método francés) distribuye los pagos de modo que las mensualidades iniciales cubren mayoritariamente intereses devengados antes de que la amortización de principal tome protagonismo. Este modelo matemático evalúa préstamos personales, hipotecas y créditos al consumo analizando el impacto de amortizaciones extraordinarias.
Un prestatario financia la compra de un vehículo mediante un préstamo personal de 28.000 € a un tipo de interés anual del 6,80% durante un plazo de 5 años (60 cuotas mensuales). La cuota mensual estándar resultante es de 551,81 €, generando un total de 5.108,60 € en intereses devengados a lo largo de la vida del crédito (desembolso global de 33.108,60 €). Al introducir 75,00 € mensuales de amortización anticipada de principal, el abono mensual pasa a 626,81 €, reduciendo el plazo de liquidación de 5,0 años a 4,3 años (52 meses) y ahorrando 714,28 € en costes financieros totales.
El módulo construye una tabla detallada de amortización período a período que desglosa el número de cuota, abono de principal, carga de intereses y saldo vivo pendiente, ofreciendo exportación directa en formato CSV.
Cuota Mensual (M) = Principal × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n - 1 ]
Donde r representa el tipo de interés mensual (tasa anual / 12) y n es el número total de mensualidades programadas. Las aportaciones extraordinarias minoran el principal vivo en cada iteración.