Evalúa compras únicas y suscripciones recurrentes según tus ingresos, gastos fijos y fondo de emergencia.
La determinación prudente del precio máximo de compra de una vivienda previene el sobreendeudamiento hipotecario y preserva el equilibrio financiero de la unidad familiar. Las entidades bancarias aplican la regla del 28/36 o ratios de esfuerzo financiero que establecen que los costes totales de vivienda no deben exceder el 30%-35% de los ingresos netos demostrables del hogar.
Una pareja con unos ingresos netos mensuales conjuntos de 4.200 € y una deuda previa por préstamo de coche de 350 €/mes dispone de 60.000 € en ahorros para la adquisición de una vivienda. Al aplicar un límite prudencial de esfuerzo del 33% sobre sus ingresos (1.386,00 €/mes), la cuota hipotecaria máxima asumible se fija en 1.036,00 € mensuales (tras descontar la cuota del coche). Con una hipoteca a 25 años al 3,25% de interés, el banco concedería una financiación de hasta 212.500 €. Reservando 20.000 € para tributos y gastos de compraventa (10%), los 40.000 € restantes de ahorro actúan como entrada (20%), fijando el precio máximo viable de adquisición del inmueble en 252.500 €.
El módulo calcula de manera interactiva el límite de compra basándose en sus ahorros efectivos, deudas preexistentes y tipos de interés vigentes, desglosando los gastos asociados de forma comprensible.
Capacidad Máxima = (Cuota Hipotecaria Viable / Factor Anualidad) + Entrada Neta Disponible
La cuota viable se obtiene multiplicando los ingresos netos por la ratio máxima de endeudamiento y restando los compromisos financieros mensuales recurrentes existentes.