Go Toolstack

คำนวณภาระหนี้ DTI Ratio

คำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income) ตรวจสอบเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร

คำนวณภาระหนี้ DTI Ratio

คำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income) ตรวจสอบเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร

วิธีการทำงาน

1
Enter Values & Parameters
Fill in your numbers, rates, or inputs into the calculation form.
2
Review Instant Calculations
Calculations update dynamically in your browser with instant client-side performance.
3
Inspect Breakdown & Summary
Review the detailed breakdown, comparison metrics, or financial summary.

Discover more client side utilities in this category

ศูนย์เครื่องคิดเลข & การเงิน • เวิร์กโฟลว์และคู่มือเปรียบเทียบ

สำรวจเครื่องมือเครื่องคิดเลข & การเงินทั้งหมด ขีดจำกัดของเบราว์เซอร์ และคู่มือการเลือกเครื่องมือ

สำรวจศูนย์ →
คำนวณสินเชื่อและค่างวด

คำนวณค่างวดผ่อนชำระรายเดือน ตารางตัดจ่ายหนี้ (Amortization) ดอกเบี้ยรวม และแผนการโปะหนี้
ตารางผ่อนบ้าน Amortization

สร้างตารางผ่อนบ้านและคอนโดแบบลดต้นลดดอก แจกแจงดอกเบี้ยรายงวด และเปรียบเทียบการโปะเงินก้อน
ประมาณการเงินเดือนสุทธิ

คำนวณรายได้สุทธิต่อเดือน หักประกันสังคม ภาษี ณ ที่จ่าย และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

คู่มือบล็อกที่เกี่ยวข้อง

คู่มือทางเทคนิค การแก้ไขปัญหา และขั้นตอนการปฏิบัติที่ดีที่สุด

เครื่องคิดเลข & การเงิน • ~4 นาทีในการอ่าน

ความแตกต่างระหว่าง เปอร์เซ็นต์ (%) กับ จุดเปอร์เซ็นต์ (Percentage Points) และสูตรคำนวณส่วนลดที่ถูกต้อง | GoToolstack

อธิบายความแตกต่างทางคณิตศาสตร์ระหว่างการเปลี่ยนแปลงเชิงเปอร์เซ็นต์สัมพันธ์ (%) และจุดเปอร์เซ็นต์ (Percentage Points หรือ pp) พร้อมตัวอย่างการคำนวณส่วนลดซ้อนและการตั้งราคาขาย

อ่านคู่มือ →
ศูนย์ความรู้และแนวคิด

คำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DTI Ratio), สุขภาพทางการเงิน และเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อ

อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ หรือ Debt-to-Income Ratio (DTI) คือมาตรวัดสากลที่สถาบันการเงินใช้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความเสี่ยงของผู้ขอกู้ ตัวชี้วัดนี้แสดงสัดส่วนว่า ในทุกๆ 100 บาทของรายได้ที่คุณหามาได้ คุณต้องนำไปจ่ายเป็นภาระหนี้สินกี่บาท

การรักษาสัดส่วน DTI ให้อยู่ในระดับต่ำไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านและสินเชื่อธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเป็นเกราะป้องกันไม่ให้คุณต้องตกอยู่ในสภาวะตึงตัวทางการเงินเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน

สูตรและหลักการทางเทคนิค

DTI (%) = ( ยอดผ่อนชำระหนี้สินทั้งหมดต่อเดือน / รายได้สุทธิรวมต่อเดือน ) × 100

ภาระหนี้รวมหมายถึง หนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ ค่างวดผ่อนรถ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล และค่างวดผ่อนบ้านเดิมทั้งหมดในระบบ

ข้อแนะนำและวิธีปฏิบัติที่ถูกต้อง

  • รักษาระดับ DTI ไม่ให้เกิน 36%: เกณฑ์สุขภาพทางการเงินที่ดีเยี่ยมควรมี DTI ต่ำกว่า 36% เพื่อให้มีกระแสเงินสดเพียงพอสำหรับค่าครองชีพและการออม
  • ระวังเมื่อ DTI เริ่มเข้าใกล้ 45-50%: หากภาระหนี้เกิน 50% สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะปฏิเสธการให้สินเชื่อใหม่เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงต่อการผิดนัดชำระหนี้
  • ลดหนี้บัตรเครดิตเพื่อกด DTI ก่อนยื่นกู้: การปิดยอดหนี้บัตรเครดิตที่มีการตัดยอดขั้นต่ำรายเดือน จะช่วยลดตัวเลข DTI ลงได้อย่างรวดเร็วที่สุด

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

รายได้เสริมหรือโบนัสสามารถนำมานับใน DTI ได้หรือไม่?
ธนาคารมักนำรายได้เสริมและโบนัสมาคิดเป็นรายได้ แต่จะมีการหักทอนสัดส่วนลง (Haircut 10-30%) และต้องมีหลักฐานการได้รับสม่ำเสมอติดต่อกันอย่างน้อย 6-12 เดือน
Front-End DTI กับ Back-End DTI แตกต่างกันอย่างไร?
Front-End DTI คิดเฉพาะภาระหนี้เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยต่อรายได้ ส่วน Back-End DTI จะรวมภาระหนี้สินทุกประเภททั้งหมด ซึ่งเป็นเกณฑ์ที่ธนาคารใช้ตัดสินเป็นหลัก