Go Toolstack

ประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้าน

ประเมินเพดานราคาบ้านที่สามารถกู้ซื้อได้อย่างปลอดภัย อิงจากรายได้สุทธิและภาระหนี้เดิมตามเกณฑ์ DTI

ประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้าน

ประเมินเพดานราคาบ้านที่สามารถกู้ซื้อได้อย่างปลอดภัย อิงจากรายได้สุทธิและภาระหนี้เดิมตามเกณฑ์ DTI

วิธีการทำงาน

1
Enter Values & Parameters
Fill in your numbers, rates, or inputs into the calculation form.
2
Review Instant Calculations
Calculations update dynamically in your browser with instant client-side performance.
3
Inspect Breakdown & Summary
Review the detailed breakdown, comparison metrics, or financial summary.

Discover more client side utilities in this category

ศูนย์เครื่องคิดเลข & การเงิน • เวิร์กโฟลว์และคู่มือเปรียบเทียบ

สำรวจเครื่องมือเครื่องคิดเลข & การเงินทั้งหมด ขีดจำกัดของเบราว์เซอร์ และคู่มือการเลือกเครื่องมือ

สำรวจศูนย์ →
คำนวณสินเชื่อและค่างวด

คำนวณค่างวดผ่อนชำระรายเดือน ตารางตัดจ่ายหนี้ (Amortization) ดอกเบี้ยรวม และแผนการโปะหนี้
ตารางผ่อนบ้าน Amortization

สร้างตารางผ่อนบ้านและคอนโดแบบลดต้นลดดอก แจกแจงดอกเบี้ยรายงวด และเปรียบเทียบการโปะเงินก้อน
ประมาณการเงินเดือนสุทธิ

คำนวณรายได้สุทธิต่อเดือน หักประกันสังคม ภาษี ณ ที่จ่าย และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

คู่มือบล็อกที่เกี่ยวข้อง

คู่มือทางเทคนิค การแก้ไขปัญหา และขั้นตอนการปฏิบัติที่ดีที่สุด

เครื่องคิดเลข & การเงิน • ~4 นาทีในการอ่าน

ความแตกต่างระหว่าง เปอร์เซ็นต์ (%) กับ จุดเปอร์เซ็นต์ (Percentage Points) และสูตรคำนวณส่วนลดที่ถูกต้อง | GoToolstack

อธิบายความแตกต่างทางคณิตศาสตร์ระหว่างการเปลี่ยนแปลงเชิงเปอร์เซ็นต์สัมพันธ์ (%) และจุดเปอร์เซ็นต์ (Percentage Points หรือ pp) พร้อมตัวอย่างการคำนวณส่วนลดซ้อนและการตั้งราคาขาย

อ่านคู่มือ →
ศูนย์ความรู้และแนวคิด

ประเมินความสามารถในการซื้อบ้าน (Affordability), เพดานราคาบ้าน และเกณฑ์ DTI

ก่อนที่จะเริ่มตระเวนดูโครงการบ้านหรือคอนโดมิเนียม สิ่งแรกที่ต้องทำคือการประเมินศักยภาพทางการเงินของตนเองอย่างตรงไปตรงมา การซื้อบ้านที่ราคาสูงเกินกำลังผ่อนจะนำไปสู่ปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัวและสูญเสียสภาพคล่องในการดำรงชีวิต

เครื่องมือนี้ช่วยคำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่สถาบันการเงินน่าจะอนุมัติ โดยอิงจากรายได้สุทธิ ภาระหนี้สินเดิม และอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DTI) พร้อมประมาณการเงินดาวน์ที่ต้องเตรียมและค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์

สูตรและหลักการทางเทคนิค

วงเงินผ่อนบ้านสูงสุดต่อเดือน = ( รายได้สุทธิรายเดือน × สัดส่วน DTI สูงสุด ) - ภาระหนี้ผ่อนชำระเดิม

แปลงค่างวดสูงสุดที่ผ่อนได้กลับมาเป็นราคาบ้านที่ซื้อได้ โดยอ้างอิงจากเกณฑ์ค่างวดเฉลี่ยประมาณ 6,000 - 7,000 บาทต่องวดเงินกู้ 1 ล้านบาท (ระยะเวลา 30 ปี)

ข้อแนะนำและวิธีปฏิบัติที่ถูกต้อง

  • รักษาสัดส่วนค่างวดบ้านไม่เกิน 30-35% ของรายได้: แม้ธนาคารอาจยอมให้อนุมัติสูงถึง 40-50% แต่การผ่อนบ้านในระดับ 30% จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายและออมเงินฉุกเฉินได้อย่างปลอดภัย
  • เตรียมเงินสดสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอน: นอกจากเงินดาวน์แล้ว ต้องเตรียมเงินอีก 3-5% ของราคาบ้านสำหรับค่าธรรมเนียมโอน ค่าจดจำนอง ค่าส่วนกลางล่วงหน้า และค่ามิเตอร์น้ำไฟ
  • เคลียร์หนี้ระยะสั้นก่อนยื่นกู้บ้าน: การปิดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนยื่นกู้ จะช่วยลดภาระหนี้ในระบบและเพิ่มวงเงินกู้ซื้อบ้านได้อย่างมีนัยสำคัญ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เกณฑ์ DTI (Debt-to-Income) ของธนาคารในไทยปกติอยู่ที่เท่าไร?
โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดเพดาน DTI ไว้ที่ประมาณ 40% ถึง 60% ขึ้นอยู่กับระดับรายได้และความมั่นคงของอาชีพผู้กู้
การกู้ร่วม (Co-borrower) ช่วยเพิ่มวงเงินได้อย่างไร?
การนำรายได้ของคู่สมรส พ่อแม่ หรือพี่น้องมารวมกัน จะช่วยเพิ่มฐานรายได้สุทธิรวม ทำให้สามารถขอวงเงินกู้ซื้อบ้านในราคาสูงขึ้นได้ แต่ผู้กู้ร่วมจะต้องรับผิดชอบหนี้ร่วมกันตามกฎหมาย