बंधक ब्याज, संपत्ति कर, रखरखाव, किराये की वृद्धि और निवेश अवसर लागत की तुलना करके सही निर्णय लें।
किराया बनाम घर खरीद (Rent vs Buy) कैलकुलेटर शहरी परिवारों, युवा पेशेवरों और रियल एस्टेट निवेशकों के लिए अपने जीवन के सबसे बड़े वित्तीय निर्णय—किराए के मकान में रहना बेहतर है या गृह ऋण (Home Loan) लेकर अपना घर खरीदना—का वस्तुनिष्ठ और गणितीय विश्लेषण करने का एक उन्नत वित्तीय मॉडल है। घर खरीदने का निर्णय केवल सामाजिक प्रतिष्ठा का नहीं है; इसमें होम लोन का भारी ब्याज, संपत्ति कर, रख-रखाव लागत, स्टांप ड्यूटी, और डाउन पेमेंट पूंजी की वैकल्पिक अवसर लागत (Opportunity Cost) शामिल होती है।
एक वास्तविक भारतीय महानगरीय परिदृश्य में, मान लीजिए आप ₹80,00,000 (80 लाख रुपये) का फ्लैट खरीदने पर विचार कर रहे हैं, जिसके लिए ₹16,00,000 (20%) का डाउन पेमेंट और 8.5% ब्याज पर ₹64 लाख का 20 वर्ष के लिए होम लोन (मासिक EMI ₹55,541) आवश्यक है। दूसरी ओर, उसी प्रकार के फ्लैट का वर्तमान मासिक किराया ₹25,000 है। यदि आप किराए पर रहते हैं और डाउन पेमेंट के ₹16 लाख तथा मासिक बचत (EMI और किराए के अंतर के ₹30,541) को 12% रिटर्न वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, तो टूल 20 वर्षों के बाद दोनों विकल्पों की शुद्ध संपत्ति (Net Worth) की तुलना करता है। यह स्पष्ट रूप से दिखाता है कि संपत्ति की पूंजीगत वृद्धि दर (जैसे 5% वार्षिक) बनाम शेयर बाजार के रिटर्न के आधार पर कौन सा विकल्प आपके परिवार के लिए अधिक धन सृजित करेगा।
आपकी व्यक्तिगत आवास प्राथमिकताओं और वित्तीय योजना की पूर्ण गोपनीयता बनाए रखने के लिए, संपूर्ण सिमुलेशन 100% क्लाइंट-साइड सैंडबॉक्स में निष्पादित होता है। आपके पारिवारिक आय, बजट या संपत्ति आंकड़े कभी किसी बाहरी सर्वर पर अपलोड नहीं किए जाते हैं।
खरीदार की संपत्ति = अनुमानित संपत्ति मूल्य - शेष बंधक शेष - बिक्री लागत ; किराएदार की संपत्ति = डाउन पेमेंट × (1 + r)ᵗ + ∑ [ मासिक बचत × (1 + r)ᵗ⁻ᵐ ]
खरीदार की संपत्ति होम इक्विटी (मूल्य वृद्धि घटा शेष ऋण) से बनती है; किराएदार की संपत्ति डाउन पेमेंट और मासिक अंतर की बचत को वैकल्पिक चक्रवृद्धि रिटर्न (r) पर निवेश करके बनती है।