समापन लागत (Closing Costs) और मासिक बचत की तुलना करके पुनर्वित्त लागत वसूल होने की समयावधि निकालें।
मॉर्गेज रिफाइनेंस ब्रेक-इवन कैलकुलेटर गृह ऋण (Home Loan) धारकों और संपत्ति निवेशकों के लिए यह तय करने का एक सटीक वित्तीय उपकरण है कि मौजूदा होम लोन को किसी अन्य बैंक में कम ब्याज दर पर ट्रांसफर (Balance Transfer / Refinance) करना आर्थिक रूप से समझदारी है या नहीं। यद्यपि 0.5% या 1% कम ब्याज दर मासिक EMI को तुरंत कम कर देती है, लेकिन नए बैंक द्वारा लगाए जाने वाले अपफ्रंट क्लोजिंग शुल्क (प्रोसेसिंग फीस, कानूनी जांच, वैल्यूएशन शुल्क, और स्टांप ड्यूटी) का भुगतान करना पड़ता है। यह टूल उस सटीक महीने की गणना करता है जब संचित मासिक बचत इन लागतों को पूरी तरह वसूल कर लेती है।
एक वास्तविक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर परिदृश्य में, मान लीजिए आपका बकाया ऋण ₹40,00,000 (40 लाख रुपये) है जिसकी वर्तमान ब्याज दर 9.25% (मासिक EMI ₹36,634) है और 18 वर्ष शेष हैं। एक नया बैंक आपको 8.35% की आकर्षक ब्याज दर पर रिफाइनेंस की पेशकश करता है, जिससे नई मासिक EMI ₹34,386 हो जाती है (₹2,248 की मासिक बचत)। नया बैंक प्रोसेसिंग फीस, वैधानिक स्टांप और एडवोकेट शुल्क के रूप में कुल ₹35,000 की क्लोजिंग लागत मांगता है। टूल तुरंत गणना करता है कि आपका ब्रेक-इवन समय 15.6 महीने (लगभग 1 वर्ष और 4 महीने) है। यदि आप उस घर में अगले 2-3 वर्षों से अधिक रहने वाले हैं, तो ब्रेक-इवन के बाद आप शेष अवधि में ₹4,50,000 से अधिक की शुद्ध ब्याज बचत करेंगे।
आपकी व्यक्तिगत बैंकिंग जानकारी और संपत्ति रिकॉर्ड की पूर्ण गोपनीयता के लिए, संपूर्ण ब्रेक-इवन विश्लेषण 100% स्थानीय ब्राउज़र मेमोरी में निष्पादित होता है। आपके ऋण आंकड़े या बैंक विवरण कभी किसी बाहरी सर्वर पर अपलोड नहीं किए जाते हैं।
ब्रेक-इवन अवधि (महीने) = कुल रिफाइनेंस क्लोजिंग लागत / (वर्तमान मासिक EMI - नई मासिक EMI)
नए बैंक को दिए जाने वाले सभी एकमुश्त अपफ्रंट शुल्कों को जोड़ा जाता है; फिर इसे पुरानी और नई मासिक किस्तों के बीच के अंतर (मासिक बचत) से विभाजित करके आवश्यक महीनों की संख्या निकाली जाती है।