Berechnen Sie, ab welchem Monat sich eine Umschuldung oder ein Darlehenswechsel rechnet.
Das Umschulden einer bestehenden Baufinanzierung oder eines Ratenkredits auf ein zinsgünstigeres Darlehen kann über die Restlaufzeit Tausende Euro sparen. Allerdings fallen bei einem vorzeitigen Bankenwechsel Nebenkosten wie Notargebühren für die Grundschuldabtretung, Bearbeitungsentgelte oder Vorfälligkeitsentschädigungen an. Dieser analytische Refinanzierungsrechner ermittelt die monatliche Liquiditätsentlastung und berechnet auf den Monat genau die Break-Even-Dauer, ab der die kumulierte Zinsersparnis die Wechselkosten vollständig amortisiert hat.
Ein Eigenheimbesitzer bedient ein Darlehen mit einer Restschuld von 220.000 Euro bei einem Zinssatz von 4,2 % und einer Monatsrate von 1.320 Euro. Eine neue Bank bietet eine Anschlussfinanzierung mit 3,1 % Sollzins an, wodurch die Rate auf 1.173 Euro sinkt (monatliche Ersparnis: 147,00 Euro). Für Notarkosten, Grundbuchänderung und Bereitstellung fallen einmalig 2.200 Euro Abschlusskosten an. Das Tool errechnet in unter 5 Millisekunden eine Break-Even-Zeit von exakt 15 Monaten (1,25 Jahren) und weist über die verbleibende 10-jährige Laufzeit eine Netto-Gesamtersparnis von 15.440 Euro nach Abzug aller Gebühren aus.
Sämtliche Refinanzierungs- und Amortisationsrechnungen laufen vollständig Client-seitig in Ihrem Webbrowser ab. Ihre sensiblen Kreditverträge, Zinsdaten und Restschulden bleiben absolut vertraulich und werden zu keinem Zeitpunkt an Banken oder Vermittler übermittelt.
Break-Even-Dauer (Monate) = Gesamte Umschuldungskosten / (Aktuelle Monatsrate - Neue Monatsrate) ; Nettoersparnis = (Monatliche Ersparnis × Restmonate) - Umschuldungskosten
Dividiert die einmaligen Transaktions- und Notarkosten durch den monatlichen Zins- und Cashflow-Vorteil des Neudarlehens.