計算機 & ファイナンス
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パーセント増加とパーセンテージポイントの違い：割合・増減率・割引の正しい計算方法 | GoToolstack
パーセント増加、パーセンテージポイント（pp）、割引の計算を完全解説。20%から25%への変化が5ポイント増かつ25%の相対的上昇である理由、20%増のあと20%引くと96になる仕組みを解説。
DTI（返済負担率 / 債務比率）計算機
月々の総負債返済額と月収の比率を算出し、住宅ローン審査の合格基準を判定。
使い方
1
数値とパラメータを入力
計算フォームに必要な数値や設定値を入力します。
2
瞬時に計算結果を確認
ブラウザ内でリアルタイムに数理モデルが計算されます。
3
詳細な内訳を分析
詳細な内訳、集計データ、分析サマリーを活用します。
概念＆ナレッジハブ
返済負担率（DTI）計算機、年収に占める借入比率と住宅ローン審査基準
返済負担率（DTI：Debt-to-Income Ratio）は、金融機関が住宅ローンやマイカーローン、フリーローンの融資可否を審査する際に最も重視する信用評価指標です。税込み年収に対して、すべての年間借入返済額（住宅ローン、車のローン、カードローン、リボ払い、奨学金）が占める割合を表します。
多くの金融機関（フラット35を含む）では、年収400万円未満で基準30%以下、年収400万円以上で基準35%以下を審査上限として定めています。これを超える借入希望額は自動的に減額承認または否決となります。また、住宅ローンの事前審査では実際の借入金利ではなく、将来の金利上昇を見込んだ「審査金利（年3.0%〜4.0%程度）」で年次返済額を厳しく再計算されます。
本計算機は既存借入と新規希望額を合算してDTI比率を算出し、審査通過の確度と減額を避けるための事前対策を提示します。
コアアーキテクチャ＆計算式
DTI 返済負担率 (%) = (年間すべての借入返済総額 / 税込み年間総収入) × 100
既存のマイカーローン・リボ払い・奨学金等の年間支払額に新規住宅ローンの想定年間返済額を合算し、額面年収で除算します。
ベストプラクティスと必須ガイドライン
- 住宅ローンの申し込み前にカードローン枠やリボ払いを完済・解約する：利用していなくてもクレジットカードのキャッシング枠やカードローン契約があるだけで、返済限度額がマイナス査定されます。
- 銀行の「審査金利（約3%〜4%）」を織り込んで逆算する：変動金利0.5%で借りる予定であっても、審査は高金利で行われるため、DTIは高めに出ることを前提に計画してください。
- 安全な返済水準は手取り年収比で20%〜25%以下：銀行が貸してくれる上限（額面比35%）で借りると、手取りベースでは約45%に達し、生活費を著しく圧迫します。
- 不要なクレジットカードを解約して枠を整理する：所有枚数が多い場合は、使っていないカードを解約してから審査に臨むことで与信スコアを改善できます。
よくある質問 (FAQ)
奨学金の返済もDTIの年間返済額に含まれますか？
はい。日本学生支援機構（JASSO）などの奨学金返済も個人信用情報機関（CIC・JICC）に登録されており、銀行の審査では既存借入として合算されます。
携帯電話の端末代金割賦払いも影響しますか？
はい。スマートフォンの本体代金分割払い（割賦契約）はローン契約と同じ扱いとなるため、年間返済額の算定に組み込まれます。
夫婦合算（収入合算・ペアローン）でDTIをクリアする際の注意点は？
借入枠を増やせますが、妻が産休・育休に入った場合や時短勤務になった際に手取り収入が減少し、DTIが急上昇するリスクを想定する必要があります。
DTIが高すぎて審査に落ちそうな場合の対策は？
頭金を増やして借入元金を減らす、既存ローンを一括繰上返済する、返済期間を最長（35年など）にして毎月の年間返済額を圧縮する、などの対策が有効です。